В Роскачестве предложили варианты снижения ставки по ипотеке

Ипотечные ставки на новостройки в крупнейших российских банках держатся на уровне 19–20% годовых. В условиях отмены льготной ипотеки, изменения условий по семейной программе, а также IT-, арктической, дальневосточной ипотекам потенциальные заемщики столкнулись с более жесткими требованиями к выдаче кредитов. Теперь, после повышения ключевой ставки до 18%, кредиты станут еще менее выгодными. Как снизить ставку по ипотеке и удастся ли существенно сэкономить, рассказала руководитель Центра финансовой экспертизы Роскачества Ольга Вяльшина, передает «Российская газета».

По словам Вяльшиной, россияне могут воспользоваться несколькими методами. В банках возможен ряд скидок при выполнении определенных условий — по отдельности они небольшие, но если их суммировать, выгода получится хорошая. Размер такого дисконта зависит от конкретного банка, региона проживания, типа жилья и финансовых возможностей заемщика.

Один из способов — предоставить поручителя по жилищному кредиту или залог, в качестве которого может выступить другая недвижимость, машина, ценные бумаги и прочее ценное имущество. Поручителем должен быть платежеспособный гражданин РФ не старше 70 лет с хорошей кредитной историей.

Другой вариант — заемщик может стать зарплатным клиентов финансовой организации. Нужно подать заявление работодателю о переводе зарплаты на счет, открытый в этом банке, и там же взять ипотеку.

«Однако рассчитывать на слишком большое снижение ставки не следует: банки вряд ли предложат скидку более 1%», — предупредила представитель Роскачества.

Также банки заинтересованы, чтобы их клиенты оформляли ипотеку в короткие сроки — обычно в период до 30 дней. Тогда можно снизить ставку до 0,5%. Кроме того, можно получить допскидку за электронную регистрацию.

Также банки предлагают купить комиссию: должник разово платит 1–4% от кредита, за это ему предоставляют сниженную ставку. «Здесь важно просчитать, выгодной ли будет такая комиссия для вас», — отметила Вяльшина.

Еще один способ — оформление дополнительной страховки. Допустим, банк предложит оформить страхование жизни или (для вторичного рынка) титульное страхование. За это можно получить скидку на несколко процентных пунктов.

Также часть банков готова снизить процент за большой первоначальный взнос — до 1,5%. «Однако важно помнить, что не стоит брать несколько потребительских кредитов для первоначального взноса. Это может привести к высокой долговой нагрузке, просрочкам и ухудшению кредитной истории», — отметила эксперт.

Также россияне могут воспользоваться субсидией от застройщика, тогда ставка снизится за счет того, что застройщик сам выплатит банку часть ипотечного кредита. У этого способа есть недостаток — цена квартиры увеличивается на размер комиссии банку, которую платит застройщик.

Предложения банков по ипотеке на новостройки*:

Программа «Новостройка» от ВТБПрограмма «Строящееся жилье» от Альфа-БанкаПрограмма «Новостройка» от СовкомбанкаПрограмма «Новостройка» от РНКБ

* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.