В ЦБ рассказали о многоуровневой системе защиты россиян от кредитов

ЦБ оградит россиян от кредитного мошенничества с помощью многоуровневой системы защиты, рассказал «Известиям» заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов.

В частности, предлагается ввести обязательный «период охлаждения» по потребительским займам на сумму от 50 тысяч рублей. Если кредит меньше 200 тысяч рублей, «период охлаждения» составит четыре часа, если больше — два дня. Мера не будет распространяться на ипотеку и автокредиты в том случае, если деньги банка сразу поступают на счет автодилера.

Также ЦБ сократит срок, в течение которого кредитная организация должна предоставить в бюро кредитных историй (БКИ) информацию об оформлении ссуды. Сейчас на это делается два рабочих дня, а нужно будет уложиться в сутки. Возможно также дальнейшее сокращение срока до «десятков минут», сообщил гендиректор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Михаил Алексин. При этом обсуждается передача информации не только об уже выданном кредите, но и о полученных, одобренных и отклоненных заявках. По его словам, оперативный обмен информации поможет предотвратить схемы веерной подачи заявок, когда под воздействием мошенников человек берет кредиты сразу в несколько организациях и переводит все средства злоумышленникам.

«Период охлаждения» и оперативная передача данных в БКИ действительно могут защитить ряд заемщиков, но при этом увеличится срок получения кредитов, которые людям нередко нужны срочно, указывает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Она также напоминает, что в следующем году у заемщиков появится возможность устанавливать самозапрет на получение кредитов, что также будет работать на снижение доли мошенничеств.

Предложения* банков по потребительским кредитам:

Кредит «Наличными» от ВТБКредит «Оптимистичный» от Почта БанкаКредит «Универсальный» от ГазпромбанкаКредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка* Предложение актуально на дату публикации материала.

Предложения* банков по потребительским кредитам:

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.