Россияне стали чаще допускать длительную просрочку по ипотеке

Объем жилищных кредитов, по которым не платят более трех месяцев, вырос с начала года на 16% и достиг к 1 июня 106 млрд рублей, пишут «Известия» со ссылкой на данные Банка России. 81 млрд просроченной задолженности пришелся на классическую ипотеку, еще 25 млрд рублей — на кредиты без залога покупаемой недвижимости.

При этом ипотечный портфель с января по май 2024-го вырос лишь на 6% до 18 трлн рублей. То есть его качество заметно ухудшилось. Год назад картина была противоположной: ипотечный портфель вырос на 9%, а объем просрочки увеличился на 3%. За первые шесть месяцев 2024 года рост просроченных долгов в классической ипотеке составил 20%, объем задолженности — 84 млрд рублей. С июня по июль задолженность выросла на 3 млрд рублей.

Сейчас на просрочку выходят в основном заемщики, получившие ипотеку в предыдущие годы, объяснили в пресс-службе ЦБ. Рост задолженности регулятор связывает с риск-политикой банков в прошлые годы: например, в 2023-м каждый квартал они выдавали почти половину ипотечных кредитов клиентам, которые тратили более 80% дохода на обслуживание долга. Сейчас на такие ссуды действуют повышенные макронадбавки к капиталам банков.

Несмотря на рост задолженности, ЦБ не считает риски значительными: доля просрочки в общем объеме ипотеки пока держится на уровне 0,6%.

Темпы увеличения просрочки пока нельзя назвать стремительными, соглашается руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Эксперт напоминает, что заемщики, столкнувшиеся с трудностями при выплатах, могут обратиться в банк за реструктуризацией ипотеки, а в определенных ситуациях воспользоваться ипотечными каникулами.

«В крайнем случае, если есть понимание, что финансовая ситуация не восстановится, можно договориться с банком о продаже залога, тем более что недавно был принят соответствующий закон», — резюмирует эксперт.

Ипотека — это серьезное долгосрочное долговое обязательство. Если вы уверены в своих финансовых возможностях, подобрать подходящий вариант можно на Банки.ру.

Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье:

Программа «Готовое жилье» от Альфа-БанкаПрограмма «Вторичное жилье» от ВТБПрограмма «Вторичное жилье» от РНКБПрограмма «Недвижимость на вторичном рынке» от СовкомбанкаПредложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.