Россияне набрали займов на рекордную сумму. Почему растет рынок и что будет дальше

Микрофинансовые организации (МФО) в мае 2024 года выдали россиянам рекордный объем займов, сообщает РБК со ссылкой на статистику «Скоринг Бюро» и Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

По данным «Скоринг Бюро», МФО выдали клиентам 81,4 млрд рублей, заключив 6,34 млн договоров. Относительно апреля в денежном выражении выдачи подскочили на 9,9%, в количественном — на 13,8%. Год к году объем одобренных займов вырос на 41,8%. В НБКИ подсчитали, что в мае участники рынка одобрили россиянам 3,4 млн займов на 44,6 млрд рублей. По сравнению с апрелем прирост в денежном выражении составил 6,7%, а в количественном — 4,6%. За год объем выдач увеличился на 16,4%.

В самих МФО заявили, что не заметили значимого роста продаж. При этом рекордные выдачи крупные игроки рынка объясняют тем, что в преддверии ужесточения регулирования стараются конвертировать первичного клиента в повторного. Кроме того, клиентская база растет за счет перетока в МФО «отказников» из банков.

«На фоне закручивания гаек на банковском рынке спрос ожидаемо все больше перетекает в МФО: их выдачи растут как в объемном отношении, так и в количественном. На МФО тоже распространяются макропруденциальные лимиты, однако они перестраивают свои политики, чтобы уложиться в их соблюдение, наращивая выдачу среднесрочных займов с более крупным чеком», — объясняет руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

По данным НБКИ, в структуре микрозаймов наблюдается повышение доли крупных займов (свыше 30 тысяч рублей): по итогам января — апреля она составила 21% (+6 п. п. к аналогичному периоду 2023 года). Одновременно растет и средний размер выдаваемых микрозаймов (в апреле он составил 12,73 тысячи рублей и за год увеличился более чем на 1,3 тысячи рублей). Косвенным подтверждением переориентации МФО на IL-сегмент (installment loans — более крупные займы на сумму до 100 тысяч рублей и на срок до года) выступает и то, что на рынке стал отмечаться тренд на снижение доли пролонгаций займов в крупнейших МФО, говорит Солдатенкова.

«Вероятнее всего, во втором полугодии мы будем наблюдать аналогичную картину, но замедлить темпы выдачи займов может нововведение, в соответствии с которым с 1 июля МФО обязаны при расчете долговой нагрузки заемщика учитывать информацию из всех БКИ (ранее можно было пользоваться услугами одного бюро)», — отмечает эксперт.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.