Россияне набрали кредитов на рекордную сумму, акции банков хотят запретить. Обзор Банки.ру

📰 Россияне продолжили активно набирать кредиты, несмотря на высокий уровень ставок, пишшут «Известия». На начало июля совокупный объем ссуд населения обновил рекорд и достиг 37 трлн рублей. За первое полугодие показатель увеличился на 3,4 трлн. За аналогичный период 2023-го рост составил 2,6 трлн, хотя ставки были значительно ниже. Основная причина такой динамики — спрос на льготную ипотеку: граждане старались успеть оформить кредиты до отмены госпрограммы под 8% и ужесточения семейной. Для охлаждения рынка уже в июле ЦБ повысил ключевую.

📰 Как власти планируют регулировать сервисы оплаты покупок частями, рассказывают «Ведомости». Сервисы оплаты покупок частями, или BNPL (buy now, pay later – «покупай сейчас, плати потом»), которые стали активно появляться в России с 2021 года, будут регулироваться Центробанком, а данные о покупках свыше 15 000 рублей — попадать в кредитную историю гражданина, как и другие его ссуды. Хотя BNPL-сервисы по своей сути не являются рассрочкой в классическом виде (в том числе не требуют оформления договора), депутаты называют их «сервисами рассрочки».

📰 Почему в России вырос спрос на сельскую ипотеку, разбираются «Известия». Свыше 14 тыс. ипотечных кредитов выдано по программе «Сельская ипотека» в 2024 году, что на 30% больше, чем за аналогичный период 2023 года. По данным Россельхозбанка, с начала года больше всего ипотечных кредитов получили граждане в возрасте от 35 до 44 лет, их доля составила 39,6%. По мнению экспертов, рост спроса — не увеличение, а лишь замена потребителем одного кредитного продукта другим. Граждане ищут вариант для вложения средств на фоне роста ключевой ставки и выгодного расширения условий программы. При этом увеличение спроса могло быть еще более существенным, но не стало из-за нехватки инфраструктуры «на селе».

📰 Число слияний и поглощений в России упало на 20%, обращает внимание РБК. В январе—июне 2024 года было заключено 219 сделок против 277 сделок за тот же отчетный период прошлого года. Их суммарная стоимость в долларовом выражении тоже снизилась: с $24,55 млрд (первое полугодие 2023-го) до $21,39 млрд. В рублевом выражении стоимость сделок практически не изменилась и составила около 1,9 трлн руб. Снизилась и средняя стоимость активов (за вычетом крупнейших), которые были объектами сделок: на 8,4%, до $52 млн по сравнению с $56,8 млн в январе—июне 2023 года.

📰 Власти могут вернуться к идее установления тарифов ЖКХ на пять лет, рассказывает Forbes. В Госдуме рекомендовали к марту 2025 года разработать предложения по реализации долгосрочной тарифной политики — установлению тарифов на коммунальные ресурсы (водоснабжение, водоотведение, электричество, газ, отопление, вывоз мусора) не менее чем на пять лет, с учетом их ежегодной индексации. Сейчас тарифы корректируются ежегодно, что не дает возможности инвесторам в сфере ЖКХ планировать свою деятельность, а гражданам — расходы, говорят участники рынка.

📰 В России предложили запретить маркетинговые акции банков и застройщиков, которые позволяют гражданам брать ипотеку под экстремально низкие проценты: 8–10%, рассказывают «Известия». Такая ставка актуальна в течение первых пяти лет, потом его могут пересмотреть — например, в случае изменения ключевой. В итоге это может обернуться массовыми банкротствами граждан. С инициативой в ЦБ обратился вице-спикер Госдумы Борис Чернышов. В регуляторе сообщили, что следят за всеми новыми ипотечными продуктами, а также что купировать непрозрачные, высокорискованные схемы поможет Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, который заработает с 2025 года.

📰 Мосбиржа и участники фондового рынка высказались о рисках демократизации IPO, пишут «Ведомсоти». С 2022 года российский рынок первичных публичных размещений стал гораздо более демократичным. Это дало ему импульс к развитию, но и открыло возможности для нарушений, которые грозят подорвать доверие к институту IPO. Западные директора и аудиторы перестали поддерживать международные стандарты выхода на биржу, а привыкшие к ним иностранные инвесторы потеряли доступ к российским бумагам. В итоге рынок остался с локальными, изначально более мягкими требованиями.

📰 ВТБ может получить в управление Первую грузовую компанию, пишет «Коммерсант». Крупнейший железнодорожный оператор только в конце 2023 года перешел от структур Владимира Лисина к компании «Аврора Инвест», связываемой с Тимуром и Русланом Бабаевыми. ПГК в управление забирает ВТБ, у которого в залоге находится вагонный парк компании, обеспечивающий долгосрочные обязательства ее материнской структуры. По мнению источников газеты, такой исход мотивирован недовольством со стороны, в частности, ВТБ итогами прошлогодней сделки по приобретению ПГК.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.