Принцип «лесенки»: вкладчикам рассказали, как приумножить сбережения на депозитах

Вкладчики стали чаще вспоминать о принципе «лесенки» после того, как банки стали активно повышать ставки по депозитам — суть метода заключается в распределении сбережений на несколько вкладов с разными сроками, рассказал основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев.

Вкладчику нужно определить, сколько нерегулярных расходов понадобится совершить в дополнение к ежемесячным и когда это нужно сделать. Например, речь может идти о страховании автомобиля или покупке дорогостоящей техники. Сумму накоплений нужно распределить на несколько «конвертов» по срокам в зависимости от того, когда они понадобятся. Исходя из сроков, можно подобрать депозиты.

«Например, есть 250 тысяч рублей сбережений. Если через семь недель понадобятся лишние 30 тысяч рублей на каско, то откладываем эту сумму на депозит на один месяц. Если через 3,5 месяца понадобятся "лишние" 50 тысяч рублей на добровольное медицинское страхование, то из 250 тысяч откладываем 50 тысяч на трехмесячный депозит», — объяснил эксперт «Прайму».

Оставшиеся 170 тыс. рублей эксперт рекомендует разместить на более длинный срок — шесть месяцев или более. Если же деньги не понадобятся в течение года, стоит сравнить условия в разных банках, однако Мехтиев не рекомендует спешить размещать сбережения на год и более.

По мнению эксперта, размещение средств на короткие периоды во время турбулентности лучше и позволит гибко реагировать на движение ставок.

«Главное — не забывать, что никогда нельзя класть все яйца в одну корзину, даже если это самая большая или самая известная копилка», — рекомендовал он.

Вклады выступают самым интересным инструментом сбережения денежных средств с точки зрения соотношения риск/доходность, считает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

«Это простой, понятный и низкорисковый инструмент, который в текущий момент еще и предоставляет высокую доходность благодаря готовности банков привлекать ликвидность под высокие ставки. При этом банки готовы привлекать средства по высоким ставкам на различные сроки, и потенциальный вкладчик может найти для себя приемлемые условия на интересующем его горизонте вложения денежных средств», — отметил эксперт.

Вклады банков с максимальными ставками*

Эксперты Банки.ру выяснили, по каким вкладам банки, представленные на нашем сайте, предлагают максимальные ставки. Вот пять из них:

«Лучший % (в конце срока)», Сбербанк.«ВТБ Вклад», ВТБ.«Новые деньги», Газпромбанк.«Альфа-Вклад. Максимальный», Альфа-Банк.«МКБ. Перспектива», МКБ.

* Условия по вкладам актуальны на 21 июля 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.