Озвучено, сколько россияне переплачивают за ипотеку

На заседании 20 декабря Центробанк может поднять ключевую ставку с 21% до 22–23% годовых, в этом случае ипотечные кредиты станут дороже к Новому году (до 28–30% и более). С какими переплатами по ипотеке придется в этом случае столкнуться россиянам, подсчитал кандидат экономических наук, доцент кафедры общественных финансов Финансового университета при правительстве РФ Игорь Балынин, передает «Газета.Ru».

При таких параметрах, по словам эксперта, сумма переплаты по ипотеке может варьироваться от 1,3 млн до 19 млн рублей.

«Расчет делался по ставке в 29% годовых на срок 10 лет и сумме кредита в 4 млн рублей (средняя сумма ипотечного кредита в сентябре 2024 года). Сумма ежемесячного платежа составит 102,5 тысячи рублей», — уточнил экономист.

В этом случае за срок в десять лет заемщики переплатят более 8 млн рублей — это проценты за обслуживание кредита. То есть всего, с учетом кредита в 4 млн, придется отдать банку 12 млн рублей.

Если при тех же параметрах увеличить срок кредитования до 20 лет, ежемесячный платеж составит 96 981 рубль, а сумма переплаты превысит 19 млн рублей.

Балынин полагает, что 2025 год не является удачным временем для покупки жилья в ипотеку, только если она не льготная. При семейной ипотеке под 6% годовых сумма ежемесячного платежа при тех же характеристиках снизится до 44,4 тысячи рублей и 28,6 тысячи рублей соответственно, а переплата составит до 1,3 млн и до 2,8 млн рублей.

Предложения банков по семейной ипотеке*:

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в СовкомбанкеСемейная ипотека в ВТБСемейная ипотека в Банке ДОМ.РФСемейная ипотека в ПСБСемейная ипотека в Альфа-Банке

* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.