Названа самая привлекательная инвестиция при росте ключевой ставки

Банковский депозит является наиболее привлекательным инвестиционным инструментом в условиях роста ключевой ставке (25 июля ЦБ поднял ее на 2 п. п., до 18%). Также актуальными остаются биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы), заявили опрошенные «Известиями» эксперты.

«В условиях роста процентной ставки привлекательными инвестиционными инструментами остаются депозиты, ставки по которым крупнейшие банки повысили заранее, предвосхищая решение ЦБ РФ», — объяснил партнер Capital Lab Евгений Шатов.

Он полагает, что по-прежнему привлекательными остаются инвестиции в консервативные инструменты, такие как, например, высоколиквидные фонды денежного рынка.

«Ускорение оттока средств в депозиты после повышения регулятором базовой ставки негативно скажется на ликвидности фондового рынка, поэтому акции пока не представляют значительного интереса за исключением отдельных акций роста. На долговом рынке волатильность будет увеличиваться и существует риск распродаж, тем не менее имеет смысл держать основную часть облигационного портфеля в корпоративных флоатерах, то есть облигациях с плавающей ставкой», — предложил эксперт.

Шатов добавил, что инвесторам однозначно не стоит вкладываться в высокодоходные облигации из-за накопления кредитного риска в связи с высокими ставками. Чтобы диверсифицировать валютный портфель, можно прибегнуть к облигациям в юанях и замещающим облигациям, они станут инструментом хеджирования от потенциальной девальвации рубля.

«Кроме того, не стоит забывать и о других традиционных защитных активах, работающих в условиях повышенной инфляции — это драгметаллы, такие как золото и серебро, как показывает практика, инвестиции в акции золотодобывающих компаний имеют большую вероятность принести высокий уровень доходности инвесторам», — порекомендовал специалист.

Когда цикл ужесточения денежно-кредитной политики близится к своему завершению, отличными стратегическими решениями для игроков рынка станут долгосрочные депозиты под высокие проценты (на 2–3 года) и облигации с погашением через 2–3 года.

«Государственные облигации сейчас дают приблизительно 15,5% доходности на срок вплоть до 19 лет, а корпоративные приносят в районе 20–22%. Что касается акций, то инвестировать следует крайне аккуратно в акции роста, которые наиболее чувствительны к изменениям ключевой ставки», — отметил Шатов.

БПИФы денежного рынка могут быть особенно привлекательным инструментом для инвестора в пору высоких ставок и потенциального роста ключевой в будущем, уверена руководитель отдела развития продуктов УК «Альфа-Капитал» Анна Гондусова

«Доходность фонда четко следует за ключевой ставкой и автоматически меняется при ее изменении. Этот инструмент сейчас является наиболее гибким, ликвидным и удобным. Приобрести БПИФы денежного рынка можно на брокерский счет», — резюмировала специалист.

Вклады банков с максимальными ставками*

Эксперты Банки.ру выяснили, по каким вкладам банки, представленные на нашем сайте, предлагают максимальные ставки. Вот пять из них:

«Лучший % (в конце срока)», Сбербанк«ВТБ Вклад», ВТБ«Новые деньги», Газпромбанк«Альфа-Вклад. Максимальный», Альфа-Банк«МКБ. Перспектива», МКБ

* Условия по вкладам актуальны на 21 июля 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.