Какие льготные программы остались у россиян. Главные события июня на рынке ипотеки

Руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова представила обзор трендов июня на ипотечном рынке и рассказала, что ждет россиян дальше.

Окончание льготной ипотеки

С 1 июля прекратили свое действие ипотека с господдержкой под 8% и семейная ипотека (на “старых” условиях). Пока что новых условий по семейной ипотеке, кроме того, что она продолжит свое действие для семей с детьми до шести лет и что на господдержку смогут рассчитывать жители малых городов, регионов с низким уровнем строительства и граждане, которые собираются построить собственное жилье (в этих случаях возраст детей не будет иметь значения), Минстроем и Минфином озвучено не было. Обозначено, что они пока что находятся в стадии проработки, но скорее всего будут распространяться на семьи с двумя и более детьми.

Какие госпрограммы остались

Возможность получить льготную ипотеку по другими госпрограммам у заемщиков сохранилась по IT, сельской, дальневосточной и арктической ипотеке, но выдачи по ним будет продолжать ограничивать периодическое исчерпание банками выделяемых государством лимитов.

Ипотека на новостройки по сниженным ставкам

Вместе с тем несколько крупных банков анонсировали возможность получения заемщиками после 1 июля ипотеки на новостройки по сниженным ставкам при условии наличия субсидирования от застройщика. Однако, поскольку такая опция будет сопровождаться увеличением стоимости объектов для заемщиков, маловероятно, что такие предложения ощутимо поддержат сегмент новостроек.

Переток спроса

За исключением отдельных сделок, где заемщики будут пользоваться такой опцией, а также вводимыми банками акциями по обеспечению возможности получить сниженный платеж в начальный период обслуживания ипотеки на новостройки, спрос начнет перетекать на вторичный рынок. Но ограничивать там новые выдачи будут высокие ставки по рыночной ипотеке, предпосылок для снижения которых пока что нет — напротив, многие банки продолжают повышать ставки по ней, при этом в их числе и те, кто уже поднимал ставки в июне. Причина, очевидно, кроется в ожидании рынком возможного повышения ключевой ставки на заседании 26 июля до 17-18% годовых, чего не исключил и сам регулятор. В свою очередь, это приведет к тому, что банки будут удерживать ставки по рыночной ипотеке высокими, что непосредственно отразится на их доступности для населения, и начала их снижения можно ожидать не ранее 2025 года.

Новых регуляторных изменений на рынке ипотеки пока что не произошло. ЦБ еще не получил возможность применять в этом сегменте макропруденциальные лимиты, но отмечается, что этот вопрос находится в проработке.

Главный фокус

В сложившихся реалиях основным фокусом на ипотечном рынке будет оставаться сегмент ИЖС и кредитование под залог уже имеющегося имущества. Окончание сроков действия льготной и семейной ипотеки на «старых» условиях приведут к просадке выдач на рынке в краткосрочной перспективе и переориентации заемщиков на вторичный сегмент. Но сдерживать выдачи там будут высокие ставки и пока еще сохраняющиеся высокими цены на недвижимость в большинстве регионов, ввиду чего во втором полугодии следует ожидать замедления темпов ипотечного кредитования.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.